迪士尼的创始人叫华特·迪士尼，福特汽车的创始人叫亨利·福特，飞利浦的创始人叫杰拉德·飞利浦。那大来俱乐部的创始人叫大来应该很合理吧？然而并不是，大来俱乐部是音译，翻译成“食客俱乐部”会更加贴切。“食客俱乐部”听着好像过于接地气，但是人家创办的初衷，就是为了方便用餐的人。1950年2月8号成立，当年年底，就有超过2万名会员。会员每年需要缴纳5美元的年费，商户还需要支付签账额的7% 给大来俱乐部。到1958年，大来俱乐部年交易额超过4.65亿美元，创造的利润超过4000万美元。别看大来俱乐部的数据这么好看，但是它有一个与生俱来的劣势：当时的大来卡只允许赊账一个月，到期必须全额还款。因为客户如果延期不还，那大来俱乐部就很难扛得住，毕竟没有那么多的资金来垫付。既然说到资金，那还有谁比得过银行？1952年，富兰克林国民银行发行了第一张银行信用卡，代表着银行开始涉足信用卡行业。这对大来俱乐部来说，也就是多了一个竞争对手。但是到1958年，在这一年，美国银行推出了BankAmericard，对大来俱乐部可以说是降维打击：它允许客户账单延期偿还，只要额外多给一些利息即可。是不是跟现在的还款方式很像。看
最低还款额，不知道你有没有听说过。如果你仔细看过账单的话，在“账单金额”旁边，应该就会有“最低还款额”，最低还款额一般是账单金额的10%左右。前面我说过，对于账单分期，我劝你三思。但是对于最低还款额，我是劝你打死都不要碰。首先，我们得承认，最低还款额是一种合理、合法、合规的还款方式。那我为什么说打死都不要碰呢？原因也很简单 - 贵！在说账单分期的时候，我们介绍了，某四大行账单分期，年化手续费率达到13.03%。高得吓人对吧？别急，跟最低还款额比起来，账单分期就是个弟中弟。为什么这么说呢？因为最低还款额除了利息高之外，最重要的是，你根本就不会算。我们知道，信用卡一般都是有免息期的。也就是从你消费完到还款的这段时间，产生的金额都是不需要交利息的。到了还款日，不论你是全额还款，还是选择账单分期，这个规则都适用，唯独最低还款额是个例外。那么没有免息期会是什么情况呢，我举个例子：假设你的账单是一万，在25号还款日的时候，还了最低还款额。那么请问，在26号，也就是超过一天之后，要收几天的利息？一天？只能说你想得太美好了。正确的算法是从入账日开始算。如果你不知道入账日是什么意思，你就理解成你的消费日
如果你有在用信用卡的话，那你一定接到过银行让你账单分期的电话吧？我在以前的文章中说过，银行信用卡业务营收中，有36.7%都来自于分期手续费。本期，我们来探讨一下如何正确看待账单分期。有眼尖的朋友估计注意到了，我上面说的是手续费，不应该是利息吗？其实分期的时候，手续费和利息都会涉及到。但有政策明文规定，利息必须在醒目位置标注清楚。如果让你看到利息那么高，你会办理吗？所以现在很多银行直接给你“ 免息 ”，但是得收手续费，手续费就不需要标注得那么清楚了。为了方便理解，后续我都称之为手续费。首先我们明确一点，账单分期会对你在银行的评分有影响。但具体是积极影响，还是消极影响，得看具体的银行。大部分银行会认为你做了贡献，是加分项。有个别银行会认为你是资金紧张，所以是减分项。明确了这一点之后，我们再说一下，银行的各个职能部门处理不同的业务。也许工作人员打电话给你的时候说，办理分期对提额有帮助。但是你得明白，对于额度审批这一块，她是插不上手的，甚至都不需要人工插手。所谓的对提额有帮助，只是为了达成让你分期的话术而已，不要太当真。某四大行一万块钱分12期，每个月手续费60块钱。一万块钱才收60一个月，我
额度，就像银行里的存款，可以不用，但不能没有。本期，我们来探讨一下，什么样的操作才能提高我们的信用卡额度。一、提升自我在所有提额的操作里面，提升自我的作用是最大、也是最关键的。马太效应不知道大家有没有听过，在信用卡额度这一块，尤为明显：你越强，额度越高。你越弱，额度越低、甚至没有。那具体应该怎么提升自我呢？由易到难：学历。大学学历的额度普遍比小学学历的高；婚姻。结婚之后，如果万一，多一个人帮你还债；工作。公司越好，额度越高，体制内最佳。资产。房子、车子、票子，都是向银行证明自己最好的东西。二、丰富账单银行给你批卡，是希望你能多用，这样他才有钱赚嘛。银行具体怎么通过信用卡赚钱，可以查看我以前发的内容。丰富账单主要是指多元化消费：什么打车、超市、餐饮、加油、娱乐等等。让银行知道，这张卡是我的主力卡，天天都在用，而且额度都快不够了。三、境外消费如果你的账单里面有几条境外消费的记录，那绝对是加分项。即说明你有一定的消费能力、逾期坏账风险小，又能让银行赚到更多的手续费，这两条都做到了银行的心坎里。如果没机会出境，国外网购可以吗？以我的经验来说，效果有限、聊胜于无。上面这三点，只要你能做到，大概率
银行想要知道你是不是在套现，太容易了。在上一期我们说了，99%的套现交易，银行其实都知道。那么问题来了，同样是套现，为什么银行只封你，却不封他呢？本期，我们来探讨一下，银行管控套现的逻辑。想象一下，现在同时有两个人找你借钱，一个有房有车有存款，而另外一个穷得叮当响，那你会愿意借给谁呢？借给前者叫做锦上添花，他也不差你这一点。而借给后者，说是雪中送炭，一点也不为过。但是，我相信绝大部分人都会愿意借给前者，因为你觉得他还得起。俗话也说了，救急不救穷嘛！举上面这个例子，只是为了向你说明一个道理：同样是套现，封不封你，只取决于一个因素- 风险 。很多银行都会发布自己的经营数据，其中就包括了信用卡业务，但是里面没有“额度使用率”这个指标。我根据某四大行的2024半年报估计，该银行额度使用率不会低于45%，接近一半。这个数据说明什么问题呢？信用卡额度一般是工资的3倍左右，额度使用了一半，就相当于你在一个月之内，用掉了一个半月的工资。如果这时候来个意外受伤、失业这种紧急情况，突然增加支出，或者突然减少收入，那你立马就有逾期的风险。有人马上就说了，怎么可能，工作了这么些年，没一点存款吗？恭喜你，你已
铁柱
一个爱玩卡的程序员
