银行想要知道你是不是在套现，太容易了。在上一期我们说了，99%的套现交易，银行其实都知道。那么问题来了，同样是套现，为什么银行只封你，却不封他呢？本期，我们来探讨一下，银行管控套现的逻辑。
想象一下，现在同时有两个人找你借钱，一个有房有车有存款，而另外一个穷得叮当响，那你会愿意借给谁呢？借给前者叫做锦上添花，他也不差你这一点。而借给后者，说是雪中送炭，一点也不为过。但是，我相信绝大部分人都会愿意借给前者，因为你觉得他还得起。俗话也说了，救急不救穷嘛！
举上面这个例子，只是为了向你说明一个道理：同样是套现，封不封你，只取决于一个因素- 风险 。
很多银行都会发布自己的经营数据，其中就包括了信用卡业务，但是里面没有“额度使用率”这个指标。我根据某四大行的2024半年报估计，该银行额度使用率不会低于45%，接近一半。这个数据说明什么问题呢？信用卡额度一般是工资的3倍左右，额度使用了一半，就相当于你在一个月之内，用掉了一个半月的工资。如果这时候来个意外受伤、失业这种紧急情况，突然增加支出，或者突然减少收入，那你立马就有逾期的风险。
有人马上就说了，怎么可能，工作了这么些年，没一点存款吗？恭喜你，你已经理解了风险的含义。如果银行知道你有一百万，那你套个十万又有什么所谓。但是如果你啥都没有，就算套个一千，银行都有可能会封你。同样是套十万，对于一百万资产来说，就是十分之一。但是对于五万资产来说，那就是百分之两百。所以你需要做的是，尽量提升资产、降低资金杠杆。
除了资产风险以外，资金流向也很重要。比如咱俩同样的资产条件，同样都是套十万。但是你套出来之后，放在银行吃利息，而我套出来之后，直接冲进A股。那后果也显而易见，放银行吃利息，稳如老狗。而把钱投到A股市场，不是资深韭菜，干不出这样的事。银行闭着眼睛都知道该封谁啊！不要低估了银行的大数据、大模型的能力，除了极少数的误封之外，一封一个准。
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