如果你有在用信用卡的话，那你一定接到过银行让你账单分期的电话吧？我在以前的文章中说过，银行信用卡业务营收中，有36.7%都来自于分期手续费。本期，我们来探讨一下如何正确看待账单分期。
有眼尖的朋友估计注意到了，我上面说的是手续费，不应该是利息吗？其实分期的时候，手续费和利息都会涉及到。但有政策明文规定，利息必须在醒目位置标注清楚。如果让你看到利息那么高，你会办理吗？所以现在很多银行直接给你“ 免息 ”，但是得收手续费，手续费就不需要标注得那么清楚了。为了方便理解，后续我都称之为手续费。
首先我们明确一点，账单分期会对你在银行的评分有影响。但具体是积极影响，还是消极影响，得看具体的银行。大部分银行会认为你做了贡献，是加分项。有个别银行会认为你是资金紧张，所以是减分项。
明确了这一点之后，我们再说一下，银行的各个职能部门处理不同的业务。也许工作人员打电话给你的时候说，办理分期对提额有帮助。但是你得明白，对于额度审批这一块，她是插不上手的，甚至都不需要人工插手。所谓的对提额有帮助，只是为了达成让你分期的话术而已，不要太当真。
某四大行一万块钱分12期，每个月手续费60块钱。一万块钱才收60一个月，我就问你低不低？每个月百分之0.6，乘以12个月，那年化就是7.2%啊！现在你还觉得低吗？对了，目前余额宝利率是1.58%。7.2%很高对不对，别急，人家真实的年化是13.03%。蒙圈吗？怎么从7.2%变成13.03%了？那是因为，手续费率=手续费/分期金额。手续费确实是每个月60，但是你的分期金额在减少啊，就算你只剩下最后一期了，人家也是按照总的分期金额给你算的啊。就这13.03%的费率你还别嫌高，这也就是四大行，其它的大部分都比这个高。
账单分期，其实就是一个零和游戏，不是你亏，就是银行赚。所以我建议，不是到了万不得已，不要轻易办理。如果真的要办，一定要了解清楚：
- 能否提前还
- 有没有违约金
- 剩余的手续费怎么算
尽量降低风险、减少损失。
最后再说一点：你提额，其实跟你办理分期关系不大。你降额、被封，也跟你不办理分期关系不大！
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